اگر صاحب یک فروشگاه اینترنتی هستید، اهمیت درگاه پرداخت را به خوبی درک می‌کنید. این درگاه، راه ارتباطی بین مشتریان و فروش شماست و نقش کلیدی در تجربه خرید و افزایش درآمدتان دارد.
با وجود انواع مختلف درگاههای پرداخت اینترنتی، انتخاب گزینه مناسب ممکن است چالش‌برانگیز باشد. در این مقاله، به‌طور ساده و مختصر، انواع درگاه پرداخت اینترنتی را معرفی می‌کنیم و راهنمایی‌هایی کاربردی برای انتخاب بهترین درگاه های پرداخت اینترنتی متناسب با نیازهای کسب‌وکارتان ارائه می‌دهیم.
در صورتی که درباره انواع درگاه پرداخت اینترنتی سوالی دارید، در بخش نظرات همین مقاله مطرح کنید. کارشناسان ما در اسرع وقت پاسخگوی شما خواهند بود.
اگر به مشاوره تخصصی و رایگان برای راه اندازی کسب‌وکار اینترنتی خود نیاز دارید، کافیست روی دکمه زیر کلیک کنید. مشاوران ما آماده راهنمایی شما هستند.
درگاه پرداخت اینترنتی چیست؟
همه ما بدون این که بدانیم درگاه پرداخت اینترنتی چیست، با آن روبه‌رو شده‌ایم و بدون شک خریدی را با کمک آن انجام داده‌ایم. با این حال، شاید نتوانیم تعریفی درست از درگاه پرداخت ارائه دهیم.
درگاه پرداخت بستری را فراهم می‌کند که در آن می‌توانیم به‌ازای خدمات و کالاهایی که دریافت کرده‌ایم، مبلغی را پرداخت کنیم.
درگاههای پرداخت اینترنتی و آنلاین از طرف سیستم‌های بانکی و شرکت‌های مالی در اختیار کسب‌وکارهای اینترنتی قرار می‌گیرند.
یک طرفِ درگاه پرداخت الکترونیکی، پذیرنده‌ای حقیقی یا حقوقی است که درگاه به حساب بانکی او مرتبط است و مبالغ پرداخت شده به حساب او واریز می‌شود. طرف دیگر درگاه پرداخت، مشتریان هستند که در ازای محصولات یا خدماتی که پذیرنده ارائه می‌دهد، مبلغی پرداخت می‌کنند.
انواع درگاه پرداخت اینترنتی
حال که با تعریف درگاه پرداخت آشنا شدید، بهتر است به بررسی انواع درگاه پرداخت اینترنتی و بهترین درگاه های پرداخت اینترنتی بپردازیم. تمام درگاههای پرداخت اینترنتی به دو دسته زیر تقسیم می‌شوند.
- درگاه پرداخت مستقیم (بانکی)
- درگاه پرداخت غیرمستقیم (واسطه)
درگاه پرداخت مستقیم (PSP)
یکی از انواع درگاه پرداخت آنلاین که برای انواع روش های پرداخت اینترنتی مناسب می‌باشد، درگاه مستقیم است. درگاه پرداخت مستقیم یا همان درگاههای بانکی، درگاه‌هایی هستند که برای اخذ آن‌ها باید مستقیماً به بانک مراجعه کنید.
تصور عموم از درگاه پرداخت الکترونیکی، همین درگاههای بانکی هستند. اخذ درگاههای پرداخت مستقیم مراحل سختی دارد که همین مسئله موجب شده است که کسب‌وکارهای کوچک‌تر به سمت گرفتن درگاههای پرداخت غیرمستقیم بروند.
برای اخذ درگاه بانکی باید در بانک موردنظر خود حساب باز کنید و سپس مدارک مورد نیاز را به بانک ارائه دهید. مهم‌ترین مدرکی که برای اخذ درگاه بانکی مورد نیاز است، نماد اعتماد الکترونیک یا اینماد سایت شما است. نگران نباشید! اخذ نماد اعتماد الکترونیک کار ساده‌ای است که با مطالعه آموزش دریافت اینماد به راحتی می‌توانید این کار را انجام دهید.
به دلیل مدارک و اسنادی که بانک‌ها برای ارائه درگاه بانکی درخواست می‌کنند، درگاه پرداخت مستقیم نشان‌دهنده اعتبار خدمات آنلاین است.
همچنین مطالعه کنید: از کجا بفهمیم نماد اعتماد الکترونیکی واقعی است؟
نام دیگر درگاه پرداخت مستقیم، درگاه پرداخت PSP است. PSPها شرکت‌هایی زیر نظر بانک مرکزی هستند که صفحات پرداخت را طراحی می‌کنند. در حال حاضر در ایران ۱۲ شرکت PSP وجود دارد که می‌توانید برای دریافت درگاه بانکی به آن‌ها مراجعه کنید. در زیر لیستی از شرکت‌های PSP و بهترین درگاه های پرداخت اینترنتی تهیه کرده‌ایم:
- شرکت «پرداخت الکترونیک سامان»
- شرکت «به پرداخت ملت»
- شرکت «امید پی» (سایان کارت قدیم)
- شرکت «کارت اعتباری کیش»
- شرکت «فن آوا کارت»
- شرکت «پرداخت نوین آرین»
- شرکت «آسان پرداخت پرشین»
- شرکت «مبنا کارت آریا»
- شرکت «پرداخت الکترونیک پاسارگاد»
- شرکت «تجارت الکترونیک پارسیان»
- شرکت «خدمات نوین داده ورزی سداد»
درگاه پرداخت غیر مستقیم (واسط)
در ادامه بررسی انواع درگاه بانکی، باید به این سوال جواب دهیم که درگاه پرداخت غیر مستقیم یا همان درگاه پرداخت واسط چیست.
درگاه پرداخت غیر مستقیم یا واسطه به وسیله شرکت‌هایی که با PSPها قرارداد می‌بندند، ارائه می‌شود. اگر بخواهیم توضیح کامل‌تری از روش کار این درگاه‌ها به شما بدهیم، باید بگوییم که شرکت‌هایی با نام پرداخت‌یار مسئولیت ارائه این خدمات را برعهده دارند. شرکت‌های پرداخت‌یار با PSPها قرارداد می‌بندند و صرفاً خدمات مربوط به پرداخت بدون کارت را ارائه می‌کنند.
اگر بخواهیم توضیح کامل‌تری از روش کار این درگاه‌ها به شما بدهیم، باید بگوییم که شرکت‌هایی با نام پرداخت‌یار مسئولیت ارائه این خدمات را برعهده دارند. شرکت‌های پرداخت‌یار با PSPها قرارداد می‌بندند و صرفاً خدمات مربوط به پرداخت بدون کارت را ارائه می‌کنند.
مزیت اصلی درگاه پرداخت غیرمستقیم، دریافت آسان آن است.
شما برای گرفتن درگاه پرداخت مستقیم به هیچ نوع پروانه کسبی نیاز ندارید و می‌توانید بین ۲ تا ۲۴ ساعت کاری، درگاه پرداخت آنلاین سایت خود را راه اندازی کنید. البته در این درگاه‌ها برخلاف درگاههای PSP، پول مستقیماً به حساب شما واریز نشده و ابتدا به حساب شرکت‌های پرداخت‌یار واریز می‌شود. بدیهی است که شما برای انتقال پول از حساب شرکت‌های پرداخت‌یار به حساب شخصی خود، باید کارمزدی پرداخت کنید.
بهترین درگاه های پرداخت اینترنتی غیرمستقیم
همان‌طور که متوجه شدید تفاوت‌های زیادی بین درگاههای پرداخت وجود دارد و بررسی انواع درگاه پرداخت، بحث مفصلی است. شاید بتوان گفت مهم‌ترین بخش یک کسب‌وکار آنلاین، بخش پرداخت آن است. کسب‌وکارها باید بتوانند انواع روش های پرداخت اینترنتی را به مشتریان خود ارائه دهند و درگاههای پرداخت هم تنها ابزار این کار است.
قبل از آنکه به چند نمونه از بهترین درگاههای غیر مستقیم بپردازیم، بهتر است ویژگی‌های مناسب برای یک درگاه پرداخت را بررسی کنیم. در زیر لیستی از ویژگی‌هایی که یک درگاه پرداخت را به درگاهی مناسب تبدیل می‌کند، تهیه کرده‌ایم:
- سرعت بالا در بارگذاری
- عملکرد مناسب در تمام دستگاه‌ها
- امنیت بالا
- پشتیبانی تمام‌وقت
- اخذ آسان
- به‌روزرسانی دائم برای رفع باگ‌ها
- سرعت بالا در انجام تراکنش‌ها
درگاه پرداخت اینترنتی زرین پال
شناخته شده‌ترین و محبوب‌ترین درگاه پرداخت آنلاین نزد صاحبان کسب و کار که برای انواع روش های پرداخت اینترنتی مناسب می‌باشد، زرین پال است. یکی از دلایل محبوبیت زرین پال، کارمزد پایین آن است. در دنیایی که همه به دنبال درگاه پرداخت اینترنتی بدون کارمزد هستند، درگاه پرداخت اینترنتی زرین پال با کارمزد پایینی که ارائه می‌دهد، محبوبیت بالایی دارد.
شما تا ۱ ماه اول پس از گرفتن درگاه از این مجموعه، هیچ کارمزدی پرداخت نخواهید کرد. همچنین بعد از گذشت ۱ ماه، تنها ۱ درصد کارمزد تا سقف ۳ هزار تومان تراکنش پرداخت خواهید کرد.
ویژگی دیگری که زرین پال را به شرکتی منحصر به فرد در زمینه ارائه درگاه پرداخت واسط تبدیل کرده است، قابلیت «تسهیم» است. با استفاده از این قابلیت شما می‌توانید مبلغ دریافتی را به صورت جداگانه به حساب شخص دیگری مثل شریکتان واریز کنید. تسویه‌حساب در این مجموعه، ۲۴ ساعت پس از تراکنش انجام می‌شود.
درگاه پرداخت اینترنتی پی پینگ
یکی دیگر از انواع درگاه پرداخت اینترنتی، شرکت پی پینگ است. اگر بخواهیم بعضی از ویژگی‌های مجموعه پی پینگ را نام ببریم می‌توانیم به صدور فاکتور آنلاین، اپلیکیشن موبایل، پلاگین برای وردپرس و کارمزد ۱ درصد تا سقف ۵ هزار تومان اشاره کنیم.
درگاه پرداخت اینترنتی نکست پی
نکست پی یکی از شرکت‌های ارائه‌دهنده درگاه پرداخت واسط است که به کارمزد کمی که می‌گیرد، شهرت دارد. این مجموعه تنها ۱ درصد برای تراکنش‌های تا سقف ۸۰۰ تومان کارمزد می‌گیرد که واقعاً رقمی باورنکردنی است. البته نداشتن اپلیکیشن موبایل و پشتیبانی ضعیف از ضعف‌های این مجموعه محسوب می‌شود.
با این وجود اگر به دنبال درگاه پرداخت اینترنتی بدون کارمزد هستید، حتما درگاه پرداخت آنلاین نکست پی را بررسی کنید. کارمزدی که این مجموعه به شما می‌دهد تقریبا برابر با صفر است.
درگاه پرداخت اینترنتی آیدی پی
در ادامه بررسی انواع درگاه پرداخت آنلاین، باید به درگاه آیدی پی نیز اشاره کنیم.
آیدی پی یکی از بهترین درگاههای غیر مستقیم به شمار می‌آید. مجموعه آیدی پی قبل از فعالیت در زمینه ارائه درگاه پرداخت واسط، یک نرم‌افزار بانکی بود. اپلیکیشن این مجموعه به همین دلیل بسیار کاربرپسند است. آیدی پی متناسب با مبلغ تراکنش، کارمزد متفاوتی می‌گیرد. کارمزدهای آیدی پی به ترتیب زیر است:
- ۷۰۰ تومان برای تراکنش‌های کمتر از ۱ میلیون تومان
- ۹۰۰ تومان برای تراکنش‌های بین ۱ تا ۳ میلیون تومان
- ۱۵۰۰ تومان برای تراکنش‌های بین ۳ تا ۵۰ میلیون تومان
درگاه پرداخت اینترنتی رایان پی
یکی از مزیت های اصلی مجموعه رایان پی، ارائه درگاه پرداخت الکترونیک در سریعترین زمان ممکن است. اگر برای درگاه پرداخت واسط به این مجموعه مراجعه کنید، در کمتر از ۲ ساعت کاری صاحب یک درگاه پرداخت اینترنتی می شوید. کارمزد این مجموعه برای تراکنش‌های زیر ۶ هزار تومان، ۱ درصد است.
ارتباط سیکا ۳۶۵ با انواع درگاه بانکی
همان‌طور که می‌بینید درگاههای پرداخت اینترنتی بسیار تنوع دارند و در زمینه‌های مختلف متفاوت هستند. در واقع، شما باید متناسب با کسب و کار خود درگاه بانکی را انتخاب کنید. مزیت فروشگاه‌ساز اینترنتی سیکا ۳۶۵ این است که انواع درگاه بانکی را پشتیبانی می‌کند. سیکا ۳۶۵ به شما کمک می‌کند که کسب‌وکار خود را به طور کامل اینترنتی کنید و برای بخش پرداخت‌ها از هر درگاه پرداختی که مورد نظرتان بود، استفاده کنید.
جمع‌بندی: انواع درگاه پرداخت اینترنتی
با گسترش دنیای دیجیتال، کسب‌وکارها به سمت فعالیت آنلاین می‌روند. موضوع اصلی در کسب‌وکارهای اینترنتی، پرداخت آنلاین است. این موضوع حساس نیاز به شرایط و بستری دقیق و مناسب دارد. درگاههای پرداخت که این بستر را فراهم می‌کنند، انواع مختلفی دارند. پیش از انتخاب درگاه برای کسب‌وکارتان، انواع درگاه های پرداخت اینترنتی را بررسی کنید و گزینه‌ای متناسب با نیازهای تجارت خود برگزینید.